Che cos’è Klarna e come funziona questo servizio di pagamento?

Come la maggior parte dei venditori ecommerce, probabilmente sei alla ricerca di modi per aumentare i profitti e migliorare i tassi di conversione. Offrire più opzioni di pagamento al checkout potrebbe aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

I servizi "compra ora, paga dopo" sono un'opzione sempre più popolare, soprattutto tra i consumatori più giovani. Klarna è uno di questi servizi, fondato nel 2005 da studenti della Stockholm School of Economics. Con Klarna, i clienti possono suddividere un acquisto in rate gestibili, spesso senza costi aggiuntivi se rispettano il piano di pagamento.

Ecco nel dettaglio che cos’è Klarna, come funziona e cosa sapere prima di aggiungerlo al tuo punto vendita.

Che cos'è Klarna?

Klarna è un servizio "compra ora, paga dopo" (BNPL) che consente ai clienti di acquistare prodotti a credito e pagarli nel tempo. Quando un cliente paga con Klarna, Klarna versa al commerciante l'intero importo dell'acquisto e poi riscuote il pagamento dal cliente a rate. I commercianti possono offrire Klarna come opzione di pagamento al punto vendita, online e in negozio.

Klarna offre quattro opzioni di pagamento per i suoi utenti:

• Paga in 4 rate: Klarna suddivide l'acquisto in quattro rate senza interessi. Il cliente copre la prima rata al momento dell'acquisto e paga le altre nelle sei settimane successive. Se salta un pagamento, il cliente potrebbe dover pagare delle commissioni.
• Paga in 30 giorni: Klarna concede al cliente 30 giorni per pagare l'intero acquisto senza interessi. Il cliente può utilizzare l'app Klarna per saldare il saldo in anticipo o posticipare la scadenza pagando una commissione.
• Paga nel tempo: Klarna suddivide l'acquisto in pagamenti su un periodo più lungo, da tre a 24 mesi con un tasso annuo effettivo globale (TAEG) dallo 0% al 35,99%.
• Paga per intero: Klarna addebita sulla carta di credito o debito scelta dal cliente al momento del checkout e processa l'intero pagamento.

Una volta che il cliente sceglie il proprio piano rateale, Klarna verifica l'identità del cliente ed esegue un controllo del credito leggero. Questo tipo di controllo non influisce sul punteggio di credito del cliente. Klarna utilizza queste informazioni per valutare se il cliente può effettuare i pagamenti. L'azienda usa una metrica proprietaria chiamata Purchase Power per stabilire il limite del cliente. Questa funzione analizza la storia creditizia del cliente insieme alla cronologia dei pagamenti e al saldo in sospeso con Klarna.

Una volta completata la transazione, Klarna anticipa l'importo dell'acquisto all'azienda. Il cliente rimborsa Klarna secondo il calendario di pagamento concordato. Questo significa che Klarna si occupa del monitoraggio dei pagamenti, si assume il rischio di mancato pagamento e frode, ed eroga i rimborsi in caso di reso o contestazione.

Perché le aziende ecommerce usano Klarna?

• Valore medio dell'ordine più alto
• Flusso di cassa migliorato
• Base clienti più giovane
• Meno rischi
• Integrazioni con il POS

Offrire opzioni BNPL, inclusa Klarna, offre diversi vantaggi per le aziende ecommerce. Alcuni di questi vantaggi includono:

Valore medio dell'ordine più alto

I clienti tendono a essere più disposti a completare un acquisto quando hanno l'opzione di scegliere un piano rateale gestibile invece di pagare una somma maggiore in un'unica soluzione.

La configurazione incoraggia anche i clienti a spendere di più in generale, passare a versioni premium o aggiungere accessori, aumentando così il valore medio dell'ordine (AOV).

Questo si riflette nei report della stessa Klarna che mostrano un aumento del 23% nell'AOV per i commercianti che offrono i loro servizi BNPL. Il numero è ancora più alto per il prodotto BNPL di Shopify, Shop Pay Installments (servizio al momento non disponibile in Italia). I commercianti che utilizzano questa offerta possono registrare un aumento fino al 50% del valore medio dell'ordine.*

Flusso di cassa migliorato

La struttura "compra ora, paga dopo" di Klarna avvantaggia sia il commerciante che il cliente. Tu ricevi il pagamento in anticipo, mentre i clienti scelgono il proprio piano di pagamento. Questo garantisce un flusso di cassa costante e ininterrotto per te, invece di attendere i pagamenti dai clienti in momenti diversi.

Fornire questa opzione al checkout può persino attrarre clienti abituali. Klarna afferma che i suoi utenti mostrano una frequenza di acquisto superiore del 46% rispetto agli acquirenti medi.

Base clienti più giovane

Numerosi millennial e Gen Z utilizzano servizi BNPL. Offrire Klarna al checkout può aiutarti ad attrarre consumatori più giovani che preferiscono la flessibilità di pagare nel tempo. 

Meno rischi

Klarna si assume tutti i rischi della transazione, il che significa che ricevi comunque l'intero importo dell'acquisto anche se il cliente non paga. Klarna gestisce i pagamenti dei clienti e anche i resi, se applicabili.

Integrazione con il POS

Klarna semplifica il processo di integrazione, rendendo facile per i commercianti aggiungere l'opzione di pagamento al processo di checkout senza dover chiamare l'assistenza tecnica. Klarna afferma che aggiungere la funzione al tuo negozio Shopify richiede appena 20 minuti.

Svantaggi di Klarna per le aziende ecommerce

Come tutte le opzioni di pagamento, Klarna presenta alcuni svantaggi che dovrai valutare prima di offrirla:

Commissioni di transazione e commissioni di chargeback

Sebbene i proprietari dei negozi non debbano pagare una quota annuale, pagano una commissione di transazione a Klarna ogni volta che un cliente utilizza il metodo di pagamento al checkout. La commissione di transazione varia ogni mese in base all'accordo del commerciante e al volume di vendite. I venditori pagano anche a Klarna una commissione di chargeback per ogni contestazione di transazione presentata da un cliente.

Struttura delle commissioni poco trasparente

Non esiste un listino delle commissioni per i commercianti presentato sul sito web dell'azienda, e la sua funzione chat e i moduli email di supporto per i commercianti sono limitati ai clienti verificati. Per determinare la tua struttura di commissioni specifica, dovrai contattare un addetto alle vendite per un preventivo personalizzato.

*Queste statistiche si basano su dati interni di Shopify. Il campione era composto da 281 commercianti che utilizzano Shop Pay Installments con pacchetti finanziari diversi. I risultati individuali possono variare.